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风控是互联网金融的生命线

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酒入我身 发表于 2018-1-12 13:34:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
  传统金融不足催生互联网金融

  目前,全世界排名前五位的金融机构中有四家是中国的,无论是业务规模还是种类,我国都远远跑在了许多国家的前面。

  那为什么中国的互联网金融能迅速发展?第一、我国传统金融供给不足。相比美国,我国的信用卡人群较小,央行征信10亿人,只有4亿人有信贷记录,很多个人和小微企业无法获得很好的金融服务,这就是为什么互联网金融一发展起来便能获得巨大的市场;第二、宽松的监管环境。2004年支付宝产生,我国到了2015年7月才有了十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》;第三、数字技术的飞速发展。互联网金融是与智能手机的发展高度相关的,2015年我国手机网民已达7.8亿,占到全国人口的56.9%。此外,大数据分析的发展使许多金融平台在一开始便拥有了众多场景,这极大降低了金融机构的获客成本。

  互联网金融的优势在于普惠性

  传统金融机构将被互联网金融颠覆!

  目前针对互联网金融有很多的讨论,有人认为传统金融机构以后将被全面颠覆。互联网金融最大的优势在于移动终端加大数据,这些对于解决信息不对称的金融核心问题起到了关键性作用,这也是互联网金融与传统金融相比最大的优势:普惠性。

  虽然我们的数字普惠金融在不断发展,但问题依然很多。例如:第一,我们的普惠性程度还不够,而且很多领域的融资成本过高;第二,虽然互联网金融最大的优势是移动终端加上大数据分析,但有多少家是真正具有大数据分析技术和能力的?其实并不多;第三,很多平台把钱借给了没有职业、没有现金流、没有偿还能力的客户,这并不是普惠金融。普惠金融应该是在市场商业可持续的情况下做的金融,不是救助,更不是扶贫。

  不认真做风控的互联网金融就是耍流氓

  互联网金融是有前途,但是谈颠覆就有点夸大了吧。

  互联网金融是非常有前途的,但能不能成为一个有生命力、有社会和经济价值的业务形态,关键在于能不能做好风控,不认真做风控的互联网金融就是耍流氓。做好风控有两个前提:第一是有没有技术能力,第二是有没有好的监管。可以说好的监管是负责任的数字普惠金融的前提,我们的监管也有很多问题要解决,比如牌照问题。除了牌照的问题,监管还要与时俱进,遵循投资者适当性原则。目前我们的监管方向是分业监管,但实际的业务模式是交叉和混业经营,这些问题也需要监管部门想办法解决。

  最后,看一个金融业务有没有前途只要关注一点:能不能做好风控。但风控的前提和基础是一个新的金融业态发展起来,能够实实在在地满足实体经济的融资需求,而如今大部分互联网金融行业只是满足了实体经济中对金融的需求。说到底,做好风控第一靠技术,第二靠监管,这两点是根本,也是互联网金融未来发展的关键性因素。



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右耳边的幸福 发表于 2018-1-12 13:35:27 | 显示全部楼层
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右耳边的幸福 发表于 2018-1-12 13:35:36 | 显示全部楼层
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